Kto na tradingu zarobí iste a kto len možno?
Algoritmické obchodovanie predstavuje pre retailového tradera neľahkú výzvu. Drobný trader sa ocitá v pozícii, kde stále ťahá za kratší koniec. Zisk z tradingu je ako koláč, z ktorého si každý chce ukrojiť svoj kúsok. Okrem samotného obchodníka sa oň delia mnohí ďalší hráči. Burzy, poskytovatelia likvidity aj broker si berú svoj podiel prostredníctvom spreadov, poplatkov a provízií. Banky si účtujú poplatky za prevody a výmenu mien. Daňový úrad si nárokuje nemalú časť zisku vo forme dane z príjmu. U nás si ziskom navýšite aj výšku zdravotných odvodov. Ak to začnete zratúvať, je to dosť bezútešné. Keď sa k tomu pripočítajú ďalšie náklady spojené s obchodovaním, ako sú poplatky za dáta, za VPS, software, náklady na vzdelávanie… Potom z pôvodnej „koristi“ zostane obchodníkovi často len lakomý zvyšok obhlodanej kostičky. Je to ako keby lovec po dlhom a náročnom love zistil, že väčšinu jeho úlovku už zožrali iní predátori, kým sa k nemu dostal. Preto je dôležité, aby obchodníci dôkladne zvážili všetky tieto faktory a realisticky zhodnotili potenciálne zisky z tradingu.
Aj takýto koláč je krajší a lepší ako žiadny koláč, či krabicové víno doma – pod mostom. Počítajte však s tým, že ak na tradingu stratíte, tak žiaden koláč nedostanete. Ale mnohí z vyššie uvetených účastníkov trhu a systému áno. Práve preto je trading tak rizikový a tvrdý biznis.
Brokerské poplatky a transakčné náklady ukrajujú z už i tak malej šance na zisk. Výška poplatkov pri obchodovaní s CFD sa môže značne líšiť v závislosti od brokera, typu CFD kontraktu a vašej obchodnej aktivity. Tu sú hlavné typy poplatkov, s ktorými sa môžete stretnúť:
- Spread: Rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou CFD. Toto je najbežnejší typ poplatku a jeho výška sa líši v závislosti od likvidity podkladového aktíva. Pre hlavné menové páry a akcie môže byť spread veľmi nízky, zatiaľ čo pre menej obchodované aktíva môže byť spread vyšší.
- Komisie: Niektorí brokeri si účtujú komisie za každý obchod. Výška komisií sa môže líšiť v závislosti od objemu obchodu a typu CFD kontraktu.
- Poplatky za prenos pozície cez noc (swap): Ak držíte CFD pozíciu cez noc, bude vám účtovaný poplatok za prenos pozície. Výška swapu závisí od úrokovej sadzby podkladového aktíva. Môže byť aj plusová – potom sa vám na účet pripíše malé príjemné plus.
- Poplatky za neaktivitu: Niektorí brokeri si účtujú poplatky za neaktivitu, ak neobchodujete určitý čas.
Pre drobného investora môžu byť poplatky pri obchodovaní s CFD skutočne významnou záťažou, najmä pri častom obchodovaní alebo pri práci s menšími objemami. Preto je dôležité vybrať si brokera s nízkymi poplatkami a optimalizovať svoju obchodnú stratégiu tak, aby ste minimalizovali náklady na poplatky.
Ak sa vám podarí v tradingu dosiahnuť zisk, značnú časť z neho môžu odobrať dane. Daňové zákony u nás nie sú pre traderov priaznivé.
- Pred začatím tradingu si dôkladne preštudujte daňové zákony týkajúce sa príjmov z kapitálového majetku.
- Konzultujte s daňovým poradcom, aby ste si boli istí, že postupujete správne a optimalizujete svoju daňovú povinnosť.
- Vždy si veďte presné záznamy o svojich obchodoch a výdavkoch, aby ste ich mohli preukázať daňovému úradu. Spravidla vám to pravidelne vykáže pomerne prehľadne priamo váš broker.
Zdanenie tradingu s CFD na Slovensku je vysoké a značne neprehľadné. Okrem dane z príjmu vzniká povinnosť zvýšenia zdravotných odvodov.
Obchodovanie na finančných trhoch sa môže javiť ako lákavá cesta k finančnej nezávislosti. Realita je však oveľa komplikovanejšia a pre mnohých môže byť trading finančne náročnou a EXTRÉMNE riskantnou činnosťou.
Finančné bremeno začínajúceho obchodníka
Už samotné začiatky v tradingu sú spojené s finančnými stratami. Akonáhle sa rozhodnete začať obchodovať na živom účte, nemôžete to robiť len tak – popri zamestnaní. Ak sa obchodovanie stane pravidelnou činnosťou s cieľom dosahovať zisk, ide o podnikanie, ktoré si vyžaduje registráciu živnosti, alebo založenie firmy. Napríklad sa zaregistrujete ako živnostník, čo je častá voľba pre individuálnych traderov. Okamžite vás však čakajú pravidelné mesačné výdavky:
- Zdravotné poistenie: Okolo 100 EUR mesačne (v roku 2025)
- Sociálne poistenie: Okolo 230 EUR mesačne (po prvom roku podnikania)
Tieto výdavky predstavujú značnú finančnú záťaž, ktorú musíte pokryť ešte predtým, než vôbec začnete generovať akýkoľvek zisk z obchodovania. či podnikania. To platí u nás vždy, bez ohľadu na to, či sa chcete živiť tradingom, alebo opravovaním vodovodov.
Ďalšie skryté náklady v tradingu
Okrem pravidelných odvodov a účtovných služieb musíte počítať aj s ďalšími výdavkami, často najmä na začiatku:
- Poplatky za software a dátové služby
- Náklady na vzdelávanie
- Chyby a omyly – pri nákupe nevhodného vybavenia, softwaru, alebo kurzov. Neskôr prvé pokusy o trading, ktoré spravidla pôjdu do mínusu.
Cesta začínajúceho obchodníka je tŕnistá a plná nákladných lekcií. Mnoho nováčikov padne do pasce tzv. „guru tradingu“. Skočí na lep rôznym podvodníkom, ktorí predávajú predražené kurzy sľubujúce rýchle rozprávkové zbohatnutie. Tieto kurzy často poskytujú len povrchné informácie a vyvolávajú falošné očakávania. Iní podvodníci na vás čakajú so skvelými ponukami robotov na algoritmický trading, discordové skupiny na kopírovanie obchodov. Prirátajte tony kníh o tradingu, alebo algo tradingu, z ktorých len malá časť dáva aspoň nejaký reálny zmysel. Vychádza sa z toho, že väčšina traderov nevie nič a chamtivosť ich zaslepí… Kúpia, prerobia a v tichosti sa vyparia zo scény.
Keď tým všetkým prejdete, dostanete sa možno až k obchodovaniu na živom trhu. Prvé obchody začiatočníka sú zvyčajne stratové. Bez dostatočných znalostí a skúseností je ľahké podľahnúť emóciám a urobiť unáhlené rozhodnutia, ktoré vedú k stratám na obchodnom účte. Tieto počiatočné neúspechy môžu byť veľmi demotivujúce. Tu mnohí skončia s nervani a aj kapitálom. Pre tých, ktorí vytrvajú, sa straty a neúspechy stávajú cennými aj keď pridrahými lekciami.
Skutočná investícia do tradingu však nie je len finančná. (Počítač, vzdelanie, software…) Prirátajte aj aj svoj čas! Ten je možné investovať ako len chcete. Ale každú chvíľu máte len raz v živote. Vy rozhodujete, ako ju využijete. Mesiace, či dokonca roky štúdia, analyzovania trhov a budovania vlastnej obchodnej stratégie predstavujú značnú „skrytú“ investíciu vášho času a života.
Aby ste mali šancu uspieť v nejakom odbore chce to aspoň 1000 hodín nácviku na úvod. Počítajte najmenej 10 tisíc hodín na virtuozitu. Akú finančnú cenu by ste dali za hodinu svojho života? Tak to násobte krát počet hodín, kým sa učíte. Keď sa nakoniec spočítajú náklady na kurzy, knihy, softvér, a hlavne čas strávený učením sa, často ide o sumu, ktorá je vysoká. Dosiahnutie bodu zlomu, kedy obchodník začne konzistentne zarábať, môže teda trvať skutočne dlho. Mnohí experti hovoria o „pravidle 10 000 hodín“ potrebných na dosiahnutie majstrovstva v akejkoľvek oblasti, a trading nie je výnimkou. Dostať sa potom na „nulu“ – teda do bodu, kedy obchodník pokryje všetky svoje počiatočné náklady a straty, môže trvať roky opatrného a disciplinovaného obchodovania.
Táto realita podčiarkuje dôležitosť realistických očakávaní a trpezlivosti v tradingu. Trading nie je cesta k rýchlemu zbohatnutiu, ale skôr dlhodobá investícia do vlastných zručností a znalostí, ktorá môže, ale nemusí, priniesť ovocie v podobe finančných ziskov.
Trading preto rozhodne nie je pre každého. Vyžaduje si nielen značný počiatočný kapitál na pokrytie fixných nákladov, ale aj psychickú odolnosť a schopnosť dlhodobo znášať riziko.
Vyžaduje to určitú povahu, aby ste dokázali uniesť, ak vidíte, že obchod vám práve zobral 100 eur. Nie, pardon. Už 162 eur. Nie. Práve je to 373 eur mínus. A stále to klesá a ak to nevypnete v strate, tak strata pôjde hlbšie. Vo cxhvíli keď to vypnete sa vám účet zmenšil. Pár sekúnd potom sa trh obráti a vyletí až na mesiac. Takže keby ste to neboli vypli, zarobili by ste možno 500 eur. Takéto situácie predstavujú zásadný psychický stres. Často dlhodobý! Musíte vyskúšať, ako takú záťaž zvládnete. Ak by vás totiž takéto situácie mali stresovať až tak, že začnete pociťovať nepohodu, trading nie je pre vás. Stres sa u niekoho môže prejaviť aj zhoršením zdravotného stavu. Napríklad vám to navodí vysoký tlak pri tradingu a neskôr jeho dôsledky. Algoritmické obchodovanie síce mnoho z týchto situácií ošetrí – ale nie všetky. Aj tu sa občas dostanete do situácie, že zistíte straty – možno vážne. Aj preto sa odporúča trading (aj algo trading) obchodovať výhradne s prostriedkami, ktoré dokážete oželieť ak sa stratia vo finančnom trhu navždy.
Pred vstupom do sveta obchodovania je kľúčové dôkladne zvážiť všetky aspekty tejto činnosti a realisticky zhodnotiť vlastné finančné možnosti a osobnostné predpoklady. Pre mnohých môže byť výhodnejšie hľadať iné formy investovania alebo sa sústrediť na budovanie stabilného príjmu z podnikania, alebo zamestnania. Trading by mal byť skôr doplnkovou aktivitou pre tých, ktorí majú dostatok finančných rezerv a sú schopní znášať potenciálne straty bez ohrozenia svojej finančnej stability.